Statistici privind FRAUDA

Conform statisticilor RomCard, doar 0,2 procente din totalul tranzactiilor cu cardul efectuate prin Internet reprezinta fraude sau plangeri (chargeback-uri), generate intotdeauna de cumparator, respectiv posesorul de card. In peste 90% din cazuri, acesta nu recunoaste tranzactia.

Fraudele cu carti de credit

Potrivit Inspectoratului General al Politiei Romane (IGP) – Brigada pentru Combaterea Crimei Organizate, in prima jumatate a anului 2006 fraudele cu carduri au cunoscut o crestere exponentiala, inregistrandu-se numeroase cazuri de personae depistate la bancomate in Romania care folosesc carti de credit in mod fraudulos. De asemenea, autoritatile straine au semnalat numeroase cazuri in care cetateni romani sunt depistati comitand astfel de fraude la bancomate in afara tarii.

Principalele moduri de operare intalnite sunt:

SKIMMING-ul care consta in instalarea de dispozitive la bancomate, POS-uri sau camere de luat vederi prin care sunt copiate datele de pe benzile magnetice ale cardurilor si este capturat PIN-ul. Ulterior, datele obtinute sunt transferate in computere si, cu ajutorul altor dispozitive, banda magnetica a cardului este reinscriptionata.

PHISHING-ul: crearea unor pagini web false si transmiterea de mesaje electronice catre diverse personae in scopul obtinerii unor date de identitate sau informatii confidentiale de pe carduri sau referitoare la conturi bancare.

Fraudele in comertul electronic

In cele mai multe cazuri, activitatile infractionale sunt initiate din Romania dar vizeaza victime din strainatate sau sunt finalizate in strainatate, unde se ridica produsul financiar.

Autorii folosesc in comiterea acestor fapte sisteme de plata rapide oferite prin Internet (sistem escrow, conturi de paypal, conturi e-gold, conturi de internet-bancking) sau sisteme de transfer rapid de bani (wire transfer – servicii oferite de institutii ca Western Union sau Money Gramm).

Cele mai active zone ale tarii, in ceea ce priveste comiterea acestui gen de fapte sunt: Bucuresti, Alexandria, Ramnicu-Valcea, Craiova, Timisoara, Iasi, Sibiu si Constanta.

Conform rapoartelor IGP, se remarca o tendinta de specializare continua a infractorilor atat asupra activitatilor desfasurate, cat si din punct de vedere tehnic, pentru identificarea de noi moduri de operare: licitatii frauduloase, folosire de site-uri false de escrow, site-uri de transport, site-uri de comert electronic, site-uri de phishing, ascunderea urmelor prin Internet si a circuitului produsului financiar. 

In ceea ce priveste criminalitatea informatica si fraudele cu mijloace de plata, se remarca o reorientare a grupurilor criminale, in sensul ca acestea urmaresc, prin activitatea infractionala desfasurata, obtinerea de sume de bani importante.  

Din cazuistica instrumentata de IGP, reiese faptul ca o parte din retelele criminale organizate, transnationale, care in trecut isi desfasurau activitatea in alte domenii (trafic de autoturisme furate, trafic de fiinte umane si chiar traficul de droguri) s-au reorientat, savarsind infractiuni cu carti de credit si prin INTERNET, sumele de bani obtinute in mod ilicit ca urmare a acestor activitati fiind uneori mult mai mari decat cele obtinute anterior. 

Factorii care au determinat reorientarea gruparilor criminale catre infractiuni cu carti de credit sunt:

- obtinerea de castiguri materiale mari intr-un timp relativ scurt si cu riscuri relativ mici;

- caracterul transfrontalier al infractiunilor face ca instrumentarea acestora de catre autoritatile unui stat sa fie mult mai dificila, intrucat pentru probarea faptelor este nevoie, de cele mai multe ori, de obtinerea unor informatii de la autoritatile competente din mai multe state, pe calea cererilor de asistenta juridica internationala, procedura ce este costisitoare si lenta;

- accesul facil la echipamente moderne, care permit desfasurarea de activitati ilicite complexe;

- posibilitatea deplasarii rapide de pe teritoriul unui stat pe teritoriul altui stat a membrilor unei grupari criminale, urmarirea activitatii desfasurate de catre acestia fiind de cele mai multe ori, foarte greu de realizat de catre autoritatile competente. 

Infractiuni in domeniul informatic

In ceea ce priveşte infractiunile informatice si cele indreptate impotriva sistemelor informatice, la finalul lunii iunie 2006 nu sau inregistreat evolutii semnificative.

Orasele mari, care sunt şi centre universitare, au o rata importanta a activitatilor ilicite de acest gen. Cei care se ocupă cu comiterea acestor fapte (hackeri) sunt, de regulă, tineri, elevi sau studenţi. Nu sunt infractiuni prin care să se urmărească realizarea unor venituri financiare, ci folosirea unor programe şi servicii prin Internet.

Evolutia infractiunilor in domeniul criminalitatii informatice

Sursa: IGP

Masuri de prevenire a fraudelor prin Internet

1. Frauda prin licitatiile online

- Cunoasteti cat se poate de bine cum functioneaza licitatiile prin Internet, care sunt obligatiile dvs. in calitate de cumparator si care sunt obligatiile vanzatorului. Toate acestea, inainte de a incepe sa licitati pentru un produs.

- Aflati daca site-ul pe care tranzactionati ofera asigurare pentru produsele listate si pentru transport. Daca da, este de preferat sa platiti aceasta asigurare.

- Informati-va cat mai mult despre vanzator, mai ales daca nu dispuneti decat de adresa acestuia de e-mail. Evitati vanzatorii care nu furnizeaza date corecte.

- Examinati feedbackul vanzatorului oferit de alti cumparatori. Daca acesta are o istorie negativa de tranzactionare, nu faceti afaceri cu el.

- Aflati ce metoda de plata prefera vanzatorul si unde solicita plata. Evitati serviciile de transfer rapid de bani indiferent de masurile de protectie care vi se vor prezenta.

- Daca licitati pe un site aflat in strainatate, luati la cunostinta despre legislatia aplicabila in acea tara pentru a sti cum sa va protejati,

- Intrebati vanzatorul despre modalitatea si timpul de livrare si despre orice conditii de garantie pentru produsul licitat.

- Verificati daca taxele de livrare sunt incluse in pretul produsului.

- Nu furnizati Codul Numeric Personal, seria si numarul de buletin, pasaport sau permis de conducere intrucat vanzatorul nu are nevoie de aceste informatii.

2. Frauda prin nelivrarea produselor

- Asigurati-va ca achizitionati produsul dorit de la o persoana de incredere. In cazul licitatiilor online, verificati reputatia vanzatorului ori de cate ori acest lucru este posibil.

- Incercati sa obtineti adresa fizica in care este localizat vanzatorul. Verificati daca numarul de telefon oferit este corect si adresa de e-mail este activa. Evitati vanzatorii care folosesc servicii de e-mail gratuite.

- Daca vanzatorul detine o adresa web, verificati-o in detaliu si cautati alte informatii referitoare la website-ul respectiv. Nu judecati dupa aspectul calitativ al site-ului vanzatorului!

- Fiti precauti cand tranzactionati cu persoane sau companii din afara tarii.

- Cele mai sigure metode de tranzactionare sunt in sistemul 3D Secure, in conditiile in care cardul dvs. este inrolat si activat in acest sistem. De asemenea, luati in calcul utilizarea unui sistem neutru („a third partie”) cum este Escrow, dar numai dupa ce v-ati interesat despre conditiile de folosire ale serviciului.

- Asigurati-va ca site-ul pe care tranzactionati foloseste o conexiune securizata atunci cand oferiti informatii confidentiale de pe cardul dvs.

3. Frauda cu cartile de credit

- Nu oferiti niciodata informatiile de pe card daca site-ul nu foloseste o conexiune securizata si daca reputatia acestuia este indoielnica.

- Inainte de a utiliza site-ul, verificati ce software de securitate foloseste pentru a va asigura ca datele dvs. sunt protejate.

- Cardul dvs. este personal. Informatiile dvs. sunt confidentiale. Nu oferiti aceste informatii nimanui decat dupa ce v-ati asigurat de securitatea tranzactiei.

4. Frauda cu investitii

- Nu investiti in nici o afacere, bazandu-va pe aparente. Nu investiti in nimic decat dupa ce sunteti absolut sigur si v-ati informat ca afacerea este legitima.

- Informati-va despre identitatea reala a celui care va propune o afacere prin Internet si asigurati-va ca persoana este de incredere. Orice detaliu este extrem de important. Nu investiti nimic daca aveti cel mai mic dubiu.

- Fiti extrem de atenti la propunerile de afaceri primite prin e-mail (sunt extrem de cunoscute cazurile scrisorilor nigeriene). Fiti sceptici, cand persoane care se recomanda a fi oficiali straini va cer ajutorul in mutaarea unor sume uriase de bani dintr-un cont in altul. Nu credeti in sumele mari promise care vi se vor cuveni daca ii ajutati. Nu oferiti nici o informatie referitoare la contul dvs.

- REGULA: Daca ceva suna prea frumos sa fie adevarat, e foarte posibil sa nu fie! 

5. Furtul de identitate (PHISHING)

- Nu accesati link-ul transmis în conţinutul mesajelor e-mail primite de la adrese necunoscute (chiar daca par surse de incredere). Practica a demonstrat numeroase atacuri de tip phishing in care e-mail-urile pareau sa provina de la surse de incredere cum ar fi: banca la care aveti deschis un cont, organizatia emitenta a cardului dvs. etc.

- Verificati în browser numele site-ului, pentru a observa diferenţa fata de site-ul original al instituţiei. Accesati site-ul original direct şi nu prin link-ul fraudulos;

- Contactati banca sau instuţia financiară pentru a verifica dacă au transmis astfel de mesaje; în politica băncilor nu se practică astfel de procedee pentru solicitarea datelor confidentiale;

- Nu divulgati niciodată datele confidentiale despre conturile de card (număr de card, data expirării, codul PIN);