Imbunatatirea imprumuturilor pentru IMM-uri in Puerto Rico

„Am economisit aproape 300.000 de dolari, cheltuieli suplimentare, stabilind în acelaşi timp proceduri de control mai consistente şi mult mai stringente. Satisfacţia clienţilor a crescut, iar timpul câştigat s-a îmbunătăţit cu 300%.”
Francisco Rodrígues Castro Preşedinte
Banca de dezvoltare

Guvernul ca executiv

Puerto Rico este o insulă mică de doar 9.000 km pătraţi, şi o populaţie de 3,9 milioane de locuitori. În ciuda dimensiunilor sale, Puerto Rico este cea mai puternică şi mai diversificată economie din regiunea Caraibelor. Agricultura, manufacturile şi serviciile au o contribuţie majoră la economia statului.

Banca pentru Dezvoltare Economică din Puerto Rico (EDB), o bancă înfiinţată în anul 1985 şi finanţată de stat, a fost restructurată în anul 2002, principala preocupare fiind IMM-urile – motorul economiei statului.

EDB a lansat oferte de împrumut cu plafon maxim de 5.000 de dolari, cu rata preferenţială pentru dobândă, dar şi alte iniţiative de dezvoltare economică. A început prin intensificarea sistematică a ofertelor, iar în 2002 banca a observat că procesarea împrumuturilor pentru IMM-uri era mult prea lentă şi complicată pentru clienţii săi. Sistemul bancar bazat pe documente de hârtie, încetinea plata anticipată prin linie de credit, iar aprobarea unui credit putea dura între 10 şi 90 de zile, fiind inclus şi procesul de garanţie. Sistemul tradiţional necesita aprobări interne de la o serie de departamente şi cerea solicitanţilor să prezinte copii după toate cheltuielile, plăţile şi ordinele de achiziţie.

EDB a cerut asistenţă Visa şi Băncii Populare din Puerto Rico – unul dintre cei mai mari emitenţi de carduri Visa din ţară. În decursul a 18 luni, EDB a lansat două produse diferite, emise de Banca  Populară:

·      În mai 2002, EDB a lansat Visa CrediAgrícola, credit al cărui plafon maxim era de 25.000 de dolari, şi care avea o rată a dobânzii similară ratei principale din SUA. Cardul CrediAgrícola le permitea fermierilor să îşi achiziţioneze utilajele şi materia primă necesară.

·      În mai 2003, EDB a lansat cardul Crédito Empresarial Visa Business, care avea o dobândă fixă de 7,5%, şi acelaşi plafon maxim de creditare. Acest tip de credit era destinat întreprinderilor mici, dar excludea domeniu agricol.

·      În august 2004, EDB a anunţat lansarea programului CrediCámera, realizat în parteneriat cu Camera de Comerţ din Puerto Rico. La fel ca şi cardul Crédito Empresarial Busines, noul tip de credit se adresa oamenilor de afaceri, membrii ai camerei.

Rezultate: Primul program a fost implementat în doar 90 de zile şi s-a dovedit a fi un real succes.

·      EDB a redus timpul necesar acordării unui credit de la 90 la doar 5 zile lucrătoare

·      Au fost emise peste 600 de carduri Visa, care pot şi au fost utilizate pentru a accesa împrumuturi de peste 6,2 milioane de dolari.

·      EDB a economist 300.000 de dolari din cheltuielile suplimentare.

·      Nivelul de satisfacere al clienţilor şi timpul necesar proceselor s-a îmbunătăţit cu 300%.

·      Obiectivul actual al EDB este de a creşte volumul împrumuturilor prin extinderea programelor de credit Visa Business până la 25 de mii de dolari, în următorii doi ani fiscali.